【培訓(xùn)對(duì)象】
支行長、理財(cái)經(jīng)理

【培訓(xùn)收益】
● 認(rèn)清資產(chǎn)配置的意義，做好投資者教育； ● 掌握商業(yè)銀行及非銀金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀； ● 學(xué)會(huì)梳理五大類資產(chǎn)的定價(jià)因子； ● 掌握與權(quán)益類資產(chǎn)觸達(dá)客戶時(shí)，面臨的痛點(diǎn)與難點(diǎn)的解決技巧 ● 學(xué)會(huì)高客經(jīng)營核心能力與資產(chǎn)配置技能充分融合的重要性以及關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)

第一講：資產(chǎn)配置的投資者教育
一、資產(chǎn)管理八大機(jī)構(gòu)時(shí)局圖
頭腦風(fēng)暴：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)光不在，信托暴雷頻繁，如何讓大客戶的資金回流銀行？
二、資產(chǎn)配置的八大常見問題
問題一：個(gè)人投資者投資中常見的三個(gè)誤區(qū)
問題二：資產(chǎn)配置是短期的還是長期的？
問題三：大牛市行情，該單一重倉還是資產(chǎn)配置？
問題四：大熊市，是該全線撤退還是堅(jiān)守？
問題五：退休后是否依然要堅(jiān)守資產(chǎn)配置？
問題六：殘酷的事實(shí)：長期股市整體財(cái)富由極少數(shù)股票創(chuàng)造
問題七：賣方分析師、買方分析師與專家的預(yù)測(cè)，準(zhǔn)確嗎？
問題八：《新財(cái)富》最佳分析師的預(yù)測(cè)是反向指標(biāo)嗎？
案例分析：歷時(shí)1年，15%的年華收益率，3%的回撤（一個(gè)2000萬客戶的資產(chǎn)配置案例）
三、行為金融學(xué)中的投資者行為偏差
1. 投資心理曲線、行為偏差與投資損失
測(cè)試：認(rèn)知和思維層次，是否具備第二層思維？
測(cè)試：股票市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，是成熟的投資者嗎？
前景理論：厭惡虧損和賭一把的深層次原因
案例：賭場(chǎng)絕不想讓你知道的秘密
稟賦效應(yīng)與眼球效應(yīng)：你是眼球型投資者嗎？
案例：分析匯率與基金發(fā)布會(huì)
2. 分散不足和熟悉性偏差（該不該買入“熟悉"的股票？）
3. 過度自信和控制錯(cuò)覺的行為偏差
4. 確認(rèn)性偏差和自利偏差（源于大腦井不完美）
小組談?wù)摚簩?shí)際工作中，客戶的錯(cuò)誤投資行為有哪些？

第二講：資產(chǎn)配置的理論進(jìn)階
一、資產(chǎn)配置理論方法的演進(jìn)
階段一：恒定混合策略與現(xiàn)代投資組合理論
階段二：MPT理論的改進(jìn)
階段三：風(fēng)險(xiǎn)因子配置
階段四：大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)
二、“戰(zhàn)略”資產(chǎn)配置與“戰(zhàn)術(shù)”資產(chǎn)配置的要點(diǎn)
1. 戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的三大組合策略
1）買入并持有策略
2）恒定混合策略
3）投資組合保險(xiǎn)策略
2. 戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)資產(chǎn)配置的三大原則
原則一：基于市場(chǎng)理性與均值復(fù)歸
原則二：市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)與超額收益
原則三：預(yù)期回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

第三講：資產(chǎn)配置的解決目標(biāo)
一、傳統(tǒng)七大配置目標(biāo)
1. 消費(fèi)規(guī)劃
2. 保障規(guī)劃
3. 教育規(guī)劃
4. 養(yǎng)老規(guī)劃
5. 投資規(guī)劃
6. 稅務(wù)籌劃
7. 傳承規(guī)劃
二、新增配置目標(biāo)
1. 身份規(guī)劃
2. 企業(yè)融資
3. 增值服務(wù)

第四講：資產(chǎn)配置鐵三角的實(shí)操搭配
一、固收產(chǎn)品配置實(shí)操
1. 非標(biāo)固收理財(cái)?shù)耐顿Y策略
1）底層資產(chǎn)選擇
2）資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)
3）內(nèi)外部增信措施
4）資本運(yùn)作能力
2. 債券產(chǎn)品的投資策略
1）票息
2）利率
3）信用
4）可轉(zhuǎn)債/可交債
小組討論：如何把理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為固收+基金？
二、權(quán)益類產(chǎn)品配置實(shí)操
1. 主流的私募策略分析：市場(chǎng)中性策略、期貨CTA策略、套利策略
2. 主流的公募策略分析：股票型、固收＋、混合型
3. 公私組合的策略組合：公募股票多頭+私募量化+商品CTA
4. 基金公司實(shí)操選擇
1）數(shù)據(jù)分析選擇法
2）投資能力選擇法
3）競(jìng)爭對(duì)手對(duì)比選擇法
5. 基金經(jīng)理實(shí)操選擇
1）不同策略的私募基金經(jīng)理王牌選手
2）不同風(fēng)格私募基金經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)偏好
3）網(wǎng)紅私募的優(yōu)勢(shì)所在
6. 基金篩選工具的實(shí)操使用
工具：方便快捷的APP使用
討論：如何用軟件進(jìn)行產(chǎn)品調(diào)倉對(duì)比
三、保障類資產(chǎn)配置實(shí)操
1. 保障類產(chǎn)品配置在整體資產(chǎn)配置中的價(jià)值
1）家庭財(cái)務(wù)杠桿的功能
2）對(duì)購買人有資格限制
3）少見的復(fù)利功能
4）中長期維度上具有確定收益
2. 家庭風(fēng)險(xiǎn)管理全景圖
1）人身風(fēng)險(xiǎn)
2）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
3）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
4）財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)
3. 大額保單落地之實(shí)務(wù)規(guī)劃操作
1）大額保單設(shè)計(jì)—財(cái)富傳承
2）大額保單設(shè)計(jì)—婚姻財(cái)富管理
3）大額保單設(shè)計(jì)—債務(wù)隔離
4）大額保單設(shè)計(jì)—子女婚嫁規(guī)劃
5）大額保單設(shè)計(jì)—稅收籌劃

第五講：資產(chǎn)配置建議書的設(shè)計(jì)
板塊一：實(shí)施財(cái)富管理的方法
1. 固收+權(quán)益+另類投資鐵三角
板塊二：市場(chǎng)狀況和趨勢(shì)分析
1. 境內(nèi)市場(chǎng)
2. 境外市場(chǎng)
3. 投資策略
板塊三：理財(cái)需求
1. 目的：讓客戶確認(rèn)KYC信息
2. 風(fēng)險(xiǎn)偏好
3. 理財(cái)目標(biāo)：回報(bào)、流動(dòng)性
板塊四：資產(chǎn)配置分析（建議）
1. 資產(chǎn)大類的調(diào)整建議（定性+定量）
2. 具體產(chǎn)品的配置建議
3. 保障分析及建議
板塊五：主要風(fēng)險(xiǎn)提示
1. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
2. 市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)戰(zhàn)演練：使用工具，為一位2000萬的案例客戶制作資產(chǎn)配置建議書
總結(jié)：顧問式營銷是金融專業(yè)認(rèn)知、行為金融學(xué)、銷售技巧的結(jié)合 

高級(jí)財(cái)商實(shí)戰(zhàn)研修認(rèn)證講師
國家三級(jí)心理咨詢師/國際注冊(cè)企業(yè)培訓(xùn)認(rèn)證講師
《環(huán)球銀行》《零售銀行》等雜志特約撰稿人
阿里云/訊飛星火/微軟生成式AI能力認(rèn)證
豆包/AI編碼/AI數(shù)據(jù)分析/大模型工程師認(rèn)證
CCBP/AMAC/SAC/CICE/AFP
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)/武漢大學(xué)/中國人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)校/暨南大學(xué)/西安交通大學(xué)/中國人民大學(xué)等多家高校合作講師
曾任：興業(yè)銀行 | 貴賓理財(cái)經(jīng)理/十佳內(nèi)訓(xùn)師
曾任：中信銀行 | 零售行長
曾任：民生信托 | 私人銀行總監(jiān)
現(xiàn)任：互聯(lián)網(wǎng)第三方金融機(jī)構(gòu) | 華北區(qū)負(fù)責(zé)人
從事營銷策劃、培訓(xùn)及咨詢輔導(dǎo)，受訓(xùn)學(xué)員人數(shù)達(dá)3000余人，輔導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)超100家，現(xiàn)場(chǎng)授課銀行數(shù)超過40+家，擅長基金營銷、零售轉(zhuǎn)型、開門紅營銷、服務(wù)營銷一體化等，擁有扎實(shí)的授課理論基礎(chǔ)和豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
——實(shí)戰(zhàn)-理財(cái)行家——
現(xiàn)存量合格投資者客戶130名，服務(wù)高凈值客戶500+人，管理資產(chǎn)高達(dá)30+億
在興業(yè)銀行、中信銀行獲得“中收TOP1貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、十佳保險(xiǎn)內(nèi)訓(xùn)師、年度存款先鋒”等榮譽(yù)
——擅長領(lǐng)域——
私人銀行/資產(chǎn)配置/理財(cái)經(jīng)理營銷技巧/零售轉(zhuǎn)型/廳堂營銷策劃/客戶關(guān)系維護(hù)與營銷等

部分授課案例：
近3年來共授課260余期，授課學(xué)員高達(dá)8800余人次，獲得光大銀行、匯添富基金、華夏基金、工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國銀行等多家銀行高層的認(rèn)可，指定多次復(fù)購課程，其中部分如下：
序號(hào) 企業(yè) 課題 期數(shù)
1 工商銀行、建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行 《Deepseek賦能下銀行營銷實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用與不可替代的情緒價(jià)值》
《deepseek賦能網(wǎng)點(diǎn)：金融場(chǎng)景應(yīng)用實(shí)戰(zhàn)》 34
2 中國銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、中信銀行 《凈值型理財(cái)專業(yè)提升與客戶售后技巧》 38
3 中國銀行、工商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、廣發(fā)銀行 《財(cái)富管理與客群經(jīng)營》
《資產(chǎn)配置與復(fù)雜產(chǎn)品營銷》 35
4 中國銀行、工商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行 《理財(cái)經(jīng)理綜合營銷技能》
《客群深耕與顧問式新營銷》 42
5 農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、威海銀行、臨沂農(nóng)商行 《廳堂服務(wù)營銷能力提升》 10
6 交通銀行、民生銀行、工商銀行、九江銀行 《客戶抱怨與投訴處理》 18
7 郵儲(chǔ)銀行 《開門紅旺季營銷策略》
《客群深耕與開拓》 20
8 匯添富基金、廣發(fā)基金、富國基金、工銀瑞信基金、南方基金、招商基金 《基金客群標(biāo)準(zhǔn)化營銷與售后》
《基金從業(yè)考前輔導(dǎo)》 55

主講課程：
《從陌電到客戶轉(zhuǎn)介——全流程標(biāo)準(zhǔn)化鍛造》
《基金從業(yè)一次性通關(guān)取證攻略、考綱分析與命題規(guī)律講解》
《基業(yè)長青——全員營銷的客戶開拓與挖掘》
《精耕“魚塘”——存量客戶深度經(jīng)營與提升》
《讓客戶主動(dòng)買——私募基金營銷產(chǎn)能提升強(qiáng)訓(xùn)營》
《私人銀行客戶的獲客攻略與經(jīng)營之術(shù)》
《新財(cái)富管理格局下銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合營銷能力鍛造》
《資產(chǎn)配置的底層邏輯與實(shí)戰(zhàn)方案》 

• 銀行客戶資產(chǎn)配置方案與綜合理財(cái)規(guī)劃

   

  課程背景：我們通常會(huì)定立人生規(guī)劃，就是一個(gè)人根據(jù)社會(huì)發(fā)展的需要和個(gè)人發(fā)展的志向，對(duì)自己的未來的發(fā)展道路做出一種預(yù)先的策劃和設(shè)計(jì)。沒有規(guī)劃的人生，就象是沒有目標(biāo)和計(jì)劃的航行，燃料完了，陷在太平洋喊救命?；ㄖx了還會(huì)開，人誰有來生?活不出個(gè)人樣來，最對(duì)不起的是自己。生就是一場(chǎng)競(jìng)賽。要學(xué)運(yùn)動(dòng)員，我有教練我怕誰!從需要、條件到“思想..

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• 保險(xiǎn)財(cái)富管理之資產(chǎn)配置

   

  課程背景：處于高速增長的中國經(jīng)濟(jì)受歐美國家經(jīng)濟(jì)危機(jī)的拖累，出現(xiàn)了增長放緩的態(tài)勢(shì)。企業(yè)深感冬天的陣陣寒意，出口下滑，股市震蕩，房市景氣度一度下降。這些不斷動(dòng)搖著企業(yè)家的信心。中國當(dāng)前政策趨勢(shì)如何？2019年經(jīng)濟(jì)發(fā)展正確的解讀方式是什么？面對(duì)2019年我們對(duì)于市場(chǎng)的應(yīng)對(duì)策略是什么？2019年保險(xiǎn)行業(yè)又有怎樣的機(jī)遇？我們將關(guān)注高端客戶關(guān)注的問題，對(duì)當(dāng)前..

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• 保險(xiǎn)大單銷售秘訣——資產(chǎn)配置與私人財(cái)富管理

   

  課程背景：根據(jù)招商銀行發(fā)布《2017年中國私人財(cái)富報(bào)告》、建設(shè)銀行發(fā)布《中國私人銀行2019》兩份報(bào)告，雖然中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨的內(nèi)外部挑戰(zhàn)增多，但國內(nèi)居民的私人金融財(cái)富仍實(shí)現(xiàn)了8%的正增長。中國高凈值人數(shù)的數(shù)量逐年實(shí)現(xiàn)增長，截止2018年高凈值人士數(shù)量已達(dá)到167萬人；高凈值人群的財(cái)富目標(biāo)開始從單純的“創(chuàng)造更多財(cái)富”過渡..

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• 高凈值客戶開發(fā)和資產(chǎn)配置

   

  課程背景：隨著2018遠(yuǎn)去，股市、房市、匯市、P2P等都給中國不斷增長的高凈值人群選擇金融產(chǎn)品產(chǎn)生了很多不確定也在不斷變化著，這些挑戰(zhàn)是我們2019年發(fā)展的良好機(jī)會(huì)，良幣驅(qū)逐劣幣，真正好的企業(yè)和金融產(chǎn)品都顯露其實(shí)力，與此同時(shí)據(jù)胡潤排行榜的最新統(tǒng)計(jì)，目前中國高凈值人群增長速度依然占據(jù)全球的第一位，所以對(duì)于財(cái)富領(lǐng)域特別是保險(xiǎn)、信托、第三方、證券等行業(yè)帶來..

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• 資產(chǎn)配置——宏觀環(huán)境分析與資產(chǎn)配置

   

  課程背景：全球宏觀格局正處于百年一遇的變局之中，中美格局轉(zhuǎn)變、三期疊加與危疾影響，致使中國富裕家庭財(cái)富增長與風(fēng)險(xiǎn)疊加并存。財(cái)富管理顧問如何在這一時(shí)期中服務(wù)客戶？如何為客戶提供專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)？該課程將使財(cái)富管理師掌握資產(chǎn)配置原理與實(shí)踐應(yīng)用，洞悉金融市場(chǎng)各類資產(chǎn)在家庭財(cái)富管理中的價(jià)值與功用，從而具備資產(chǎn)配置方案制作與呈現(xiàn)能力。課程風(fēng)格：源至實(shí)戰(zhàn)..

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• 貿(mào)易戰(zhàn)重塑新格局，新政策決定財(cái)富新形勢(shì) ——中高端客群資產(chǎn)配置特訓(xùn)營

   

  課程背景：2018年以來中美貿(mào)易戰(zhàn)開啟，而隨著2020年新冠疫情的流行中美趨向于全面對(duì)抗。此時(shí)，我國提出“經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)”，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和融資結(jié)構(gòu)全面轉(zhuǎn)向。伴隨著經(jīng)濟(jì)迎來新的成長環(huán)境，我國金融體系也正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的變革。如何應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，做好資產(chǎn)配置，對(duì)中高端客戶再說至關(guān)重要。而作為金融從業(yè)者，應(yīng)該通過解析宏觀形勢(shì)、了解..

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